海外銀行口座の記事一覧

ジムロジャーズ

リスクヘッジや資産分散という観点から海外銀行口座を持つ日本人が増えてきていますが、抵抗がある人も多いのではないかと思います。

そんな人に伝説的な投資家として知られるジム・ロジャーズの海外口座に関する姿勢を参考までに紹介したいと思います。

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アメリカ, スイス, 海外銀行口座

Victoria Peak

海外銀行口座を考える上で最も安全かつ便利な地域は、香港とシンガポールだと言えます。

どちらもアジアの金融ハブとなっているため金融業界が発達しており、結果的にサービスレベルそのもののレベルが高い状態にあり、使い勝手が良いというわけです。

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シンガポール, 海外銀行口座, 香港

クック諸島

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海外銀行口座の開設需要が日本国内で高まっています。

日本の政府債務高が、1,000兆円を超え、太平洋戦争並みのGDP債務比率となっている事もあり、リスク分散の一貫として海外銀行口座も持とうという動きになっているというわけです。

足下を見る限り日本の10年国債の利率は、8月30日時点で0.735%となっており、現実問題として日本経済が危機的な状態になる事はすぐには、考えずらい状態です。

しかし、それでも口座を分散するといった事は、中長期的なリスクヘッジとしては、良いかもしれません。

海外銀行口座というと香港とシンガポールが人気でアジアの金融ハブと言われるだけあり、金融業界及びシステムは、非常に発達していると言えます。

なので、海外銀行口座をつくるのであれば、香港やシンガポールがオススメと言えますが、さらに第三の国を検討しているという人には、クック諸島も良いかもしれません。

クック諸島

クック諸島は、いわゆるタックスヘイブンとして知られており、「資産防衛」(アセット・プロテクション)という点でメリットがある地域となります。

例えば、訴訟大国である米国で訴訟を受け敗訴したとしても資産がクック諸島にあれば、米国の法定判決を執行することはできない仕組みとなっています。

米国の法定は、陪審制ということもあり、しばしば「意外な判決」が出たりします。つまり、軽罪かと思った人が重罪となり、その逆も起きたりするわけです。

弁護士の腕と費用で陪審員の心が揺らぎ、判決が大きく変わってくるのが米国司法の実態なので、「正義が勝つ」という事では必ずしもなく、「弁護士費用を払える者が勝つ」という側面が日本以上に強かったりします。

そういった「意外な判決」の際に個人資産のすべてが没収されないために「資産防衛」という知識体系が発達してきたという経緯があります。

日本のような単一民族国家で、「同じ国民的価値観」をある程度共有できている国では、想像をできないほど財産を巡る熾烈な争いが見られるのが、アメリカだと言えます。

そんなアメリカで暮らす人にとってクック諸島は、香港やシンガポールほど利便性は高くないとはいえ「資産防衛」という点では、他国の法定の介入を断固として拒否する姿勢が評価されているタックスヘイブン地域だと言えます。

といってもそもそもが、人口2.2万人、GDPも1.83億ドル(約183億円)という非常に小さな国家なので、経済規模が大きくない事を考えると数十億円といった大金を預けるにはふさわしい地域と言えず、0.1〜3億円くらいに留めておくのに最適な地域だと言えるでしょう。

また、クック諸島の銀行では、キャピタル・セキュリティー・バンクが評判が良いと知られています。

「資産防衛」というのは、そもそも日本人にはあまり馴染みのない知識のジャンルだと言えますが、アメリカ及びロシアや中国等の新興国の富裕層は、積極的に「資産防衛」を実施している人も多く、1つの知識体系として知っておいて損はないと言えます。

もちろん、利便性が高いのは、香港やシンガポールであるのは、間違いないので、リスク分散として海外口座を開きたいという人には、やはり香港、シンガポールの金融機関がオススメです。

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タックスヘイブン, 海外銀行口座

ANZブルームバーグによるとオーストラリアのANZ銀行が50トンの金の貸金庫をシンガポールでオープンしました。

同行の香港やパースやチューリッヒに次ぐ貸金庫の倉庫となります。

ANZ銀行は、金の価格は、2014年に1,400ドル、2015年に1,500ドルとなるという強気な見通しを抱いています。

中央銀行の資産割合の中で金が占める割合はまだまだ少ないので、今後増やせる余地があるという考えなようです。

無制限の量的緩和で世界中でお札が刷られている中、金を始めとした貴金属の現物需要は日々、高まっていると言えます。

インドや中国は、既に世界最大級の金の買い手となっていますが、シンガポール政府も遅れまいと金の売買手数料を免税したり金の取引所を新たに開設する等で自国に金を誘致していこうという積極的な姿勢が伺えます。

人類史を振り返ってみると金が集まるところの文明は繁栄してきた経緯がありますが、シンガポールは人為的にそのような状態を創ろうとしていると言えるのかもしれません。

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シンガポール, 海外銀行口座

2012

ブルームバーグ社の「世界銀行番付」によると最も安全な大手銀行(資産1,000億ドル(約10兆円)以上)は、アジアでは、シンガポールと香港とマレーシアに集中しているとのことです。

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シンガポール, 海外銀行口座, 香港

キプロス

キプロス銀行の大口預金者は、その預金のうち10万ユーロ(約1,300万円)を超える分の47.5%は、銀行株へ強制転換することで合意したと言われています

当初は、10万ユーロ超過分の37.5%とされていましたが、最終的には、47.5%で着地したようです。

2008年のリーマンショック以降は、世界各国で「ベイルアウト」という形で各国政府が巨額の公的資本を拠出することで民間企業を救済してきました。

しかし、多くの政府が過剰債務に陥ってきている中、「ベイルイン」という形で株主や社債主や預金者に責任負担を求める動きが出てきました。

そして、今回の「キプロス危機」で「ベイルイン」方式による金融機関救済が、先行事例として定着したと言えます。先行事例が出来たので、今後も同様の施策が取られる可能性がありますね。

ちなみにキプルスでも10万ユーロ以下の小口預金者は全額保護されているので、日本のペイオフのように「預金保証」という概念は、まだ守られていると言えます。

一方、10万ユーロー以上の大口預金をEUや米国の銀行に預けている人は、(かなり少ないとは思いますが)預金先金融機関の財務状況やその国の財務状況を見直す良い機会かもしれません。

冒険投資家として日本でもよく知られているジムロジャースもキプロス危機は、今後の先行事例となる可能性が高いと考え、保証範囲内に預金残高を留め、口座の国債分散も進めているようです。

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キプロス, 海外銀行口座

海外銀行口座開設に:ノルウェイDNB銀行

銀行預金は、「絶対に安全」と信じている人はたくさんいますが、世の中に「絶対」という事はないので、銀行預金に関しても一定のリスク分散を実践していくことは、賢明な行為だと言えます。

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ノルウェー, 海外銀行口座